Privatrechtsschutz Versicherung

Ein Rechtsstreit setzt kein eigenes Fehlverhalten voraus. Ein Unfallgegner, ein Arbeitgeber, ein Nachbar oder ein Onlinehändler kann Sie in ein Verfahren ziehen, das Monate dauert und Geld kostet – unabhängig davon, ob Sie am Ende recht bekommen.

Was heute rechtens ist, kann morgen anders bewertet werden. Neue Gesetze und Urteile der obersten Gerichte verschieben laufend, welche Vertragsklausel wirksam ist, welche Kündigung hält und welcher Anspruch besteht. Wer sich auf eine ältere Auskunft verlässt, steht im Streitfall womöglich mit einer überholten Rechtsauffassung da – ohne es zu ahnen.

Arbeitgeber, Versicherer, Vermieter und Behörden haben Juristen im Haus oder eine Kanzlei unter Vertrag. Für sie ist ein Verfahren Routine und eingeplant, für Sie ein einmaliges finanzielles Risiko. Diese Ungleichheit entscheidet viele Konflikte, bevor sie überhaupt vor Gericht kommen – weil die eine Seite den längeren Atem hat.

Die Gerichtsgebühren sind mit Einreichung der Klage fällig – und erst nach ihrer Zahlung wird die Klage der Gegenseite überhaupt zugestellt. Wer nicht vorstrecken kann, dessen Verfahren beginnt schlicht nicht. Hinzu kommt, dass auch der eigene Anwalt einen Vorschuss verlangen darf, bevor er tätig wird.

Im Rahmen der Deckungszusage trägt die Versicherung diese Vorschüsse, sodass Sie für den Verfahrensbeginn nichts vorlegen müssen.

Wer etwas beweisen muss, muss es auch vorfinanzieren: Das Gericht ordnet ein Gutachten oder die Ladung von Zeugen erst an, wenn der Vorschuss eingezahlt ist. Bleibt er aus, unterbleibt die Beweisaufnahme – und der Prozess geht verloren, obwohl die eigene Position richtig war.

Gutachten sind dabei häufig der teuerste Einzelposten eines Verfahrens; bei Bau-, Medizin- oder Schadensfragen liegen sie schnell im vierstelligen Bereich.

Wer verliert, zahlt zweimal: die eigenen Kosten und die des gegnerischen Anwalts. Das lässt sich noch einkalkulieren – die eigentliche Falle liegt woanders.

Auch ein gewonnener Prozess kann teuer bleiben. Ist die Gegenseite zahlungsunfähig, lässt sich der Kostenerstattungsanspruch nicht durchsetzen: Anwalts- und Gerichtskosten bleiben bei Ihnen, trotz Urteil zu Ihren Gunsten.

Ein Urteil in der ersten Instanz beendet den Streit nicht zwingend. Legt die Gegenseite Berufung ein, fallen Anwaltsgebühren erneut an und die Gerichtsgebühren steigen – die Kosten des Verfahrens können sich dadurch nahezu verdoppeln. 

Über die Berufung entscheiden Sie nicht selbst; Sie werden in die zweite Instanz hineingezogen.

Prozesskostenhilfe gibt es nur bei geringem Einkommen und Vermögen, und das Gericht prüft zusätzlich die Erfolgsaussichten. Wer knapp über der Grenze liegt, trägt die Kosten vollständig selbst. Und auch bewilligte Prozesskostenhilfe ist häufig nur eine Stundung: Sie kann in Raten zurückgefordert werden, wenn sich die finanziellen Verhältnisse bessern.

Der Baustein Privat ist die Grundlage jedes Vertrags und deckt die Risiken des täglichen Lebens ab – vom Online-Kauf über den Handwerker bis zur Auseinandersetzung mit einer Behörde. Eingeschlossen ist die Teilnahme am öffentlichen Verkehr als Fußgänger, Fahrgast, Radfahrer oder etwa auf dem E-Scooter.

Für Familien lohnt sich die Familiendeckung: Sie schließt den Partner ein, Kinder sind ohnehin mitversichert. Die Bausteine Beruf, Wohnen und Verkehr kommen nach Bedarf dazu.

Wer angestellt ist oder in einem öffentlich-rechtlichen Dienstverhältnis steht, ergänzt den Baustein Beruf. Er greift bei Kündigung, Abmahnung, Zeugnis, Abfindung und Streit um Arbeitszeit oder Vergütung – bei Beamten und Soldaten auch gegenüber dem Dienstherrn.

Der Beitragsanteil für diesen Baustein zählt zu den Werbungskosten und lässt sich in der Einkommensteuererklärung absetzen.

Auch Selbstständige und Freiberufler können diesen Schutz abschließen – er sichert dann ihren privaten Lebensbereich ab, also alles außerhalb der Firma: Wohnen, Verkehr, private Verträge, Steuer- und Sozialrecht.

Nicht abgedeckt ist die berufliche Tätigkeit selbst. Streit mit Auftraggebern, Mitarbeitern oder dem Finanzamt über betriebliche Sachverhalte gehört in einen Firmen-Rechtsschutz. Beides lässt sich nebeneinander führen.

Wer nicht mehr oder noch nicht erwerbstätig ist, braucht den Baustein Beruf in der Regel nicht – der Beitrag fällt entsprechend niedriger aus. Der private Bereich, Wohnen und Verkehr bleiben unverändert wichtig; im Ruhestand kommen häufig Auseinandersetzungen mit Behörden, Krankenkassen und Pflegekassen hinzu.

Studierende bleiben über den Vertrag der Eltern mitversichert, auch mit eigener Wohnung am Studienort. Maßgeblich ist allein, dass sie unverheiratet sind, nicht in einer Lebenspartnerschaft leben und noch keine auf Dauer angelegte Berufstätigkeit gegen Entgelt aufgenommen haben. Wer nach dem Berufseinstieg ein Studium beginnt, ist davon nicht mehr erfasst und braucht einen eigenen Vertrag.

Mit der Singledeckung sind Sie und Ihre minderjährigen Kinder geschützt. Die Familiendeckung schließt zusätzlich Ihren Ehepartner, Ihren eingetragenen Partner oder den mit Ihnen in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebenspartner ein – Letzteren, sofern er an Ihrem Wohnsitz amtlich gemeldet oder im Versicherungsschein genannt ist.

Ab der Komfort-Variante kommt eine Erweiterung hinzu, die den Unterschied zum Einsteigertarif ausmacht: Mitversichert sind dann auch alle Personen, die mit Ihnen im selben Haushalt leben und mit Ihnen oder Ihrem mitversicherten Partner verwandt oder verschwägert sind, sofern sie an Ihrem Wohnsitz amtlich gemeldet sind. Ausdrücklich eingeschlossen ist die Einliegerwohnung im selbst bewohnten Einfamilienhaus.

Das erfasst zwei Fälle, an die kaum jemand denkt: das erwachsene Kind, das nach dem Berufsstart weiter zu Hause wohnt, und die Mutter im Obergeschoss. Zieht eine mitversicherte Person im direkten Übergang in eine Pflegeeinrichtung, bleibt der Schutz bestehen. Im Kompakt-Tarif gibt es diese Erweiterung nicht.

Erwachsene Kinder bleiben mitversichert, solange sie unverheiratet sind und nicht in einer Lebenspartnerschaft leben – unabhängig davon, wo sie wohnen. Die Grenze ist nicht das Alter und auch nicht das Ende der Ausbildung, sondern der Berufseintritt: Der Schutz endet, sobald das Kind erstmals eine auf Dauer angelegte berufliche Tätigkeit gegen Entgelt ausübt oder sich selbstständig macht.

Studierende bleiben damit auch mit eigener Wohnung am Studienort über den Vertrag der Eltern versichert.

Im Verkehrsbereich sind darüber hinaus alle berechtigten Fahrer und Insassen der Fahrzeuge mitversichert, die auf den versicherten Personenkreis zugelassen sind – ebenso bei einem vorübergehend angemieteten Fahrzeug. Berechtigt ist, wer das Fahrzeug mit Ihrem Einverständnis führt oder nutzt.

Maßgeblich ist nicht, wann Sie von einem Problem erfahren, sondern wann der auslösende Verstoß oder das auslösende Ereignis stattgefunden hat. Ein Kündigungsschreiben, das gestern im Briefkasten lag, lässt sich heute nicht mehr versichern.

Das gilt auch für Konflikte, die sich erst anbahnen: Sobald absehbar ist, dass es Streit gibt, ist der Zeitpunkt verpasst.

Der beste Moment ist der, in dem nichts los ist – kein offener Streit, keine angekündigte Kündigung, keine laufende Prüfung durch eine Behörde. Dann laufen auch die Wartezeiten ab, ohne dass es jemandem wehtut.

Wer dagegen abschließt, weil gerade etwas im Raum steht, zahlt Beiträge für einen Fall, der nicht gedeckt ist.

Ein Teil der Leistungen greift ab dem ersten Tag: der Schadenersatz-, Straf- und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz, der Verkehrsbereich und die Mediation. Ohne Wartezeit heißt dabei: sofort versichert – allerdings nur für Fälle, die nach Vertragsbeginn entstehen.

Zwei Leistungen gehen darüber hinaus. Die telefonische Erstberatung JuraTel® und die Online-Vertragsprüfung JuraCheck® lassen sich auch rückwirkend nutzen, also selbst dann, wenn die Sache bereits läuft. Wer unsicher ist, wie er dasteht, bekommt so noch eine anwaltliche Einschätzung – die Kostenübernahme für das Verfahren selbst ersetzt das nicht.

Für die übrigen Bereiche gelten drei, sechs, zwölf oder sechsunddreißig Monate. Welche Frist für welchen Baustein gilt und wo die Varianten sich unterscheiden, steht in der Sektion „Welche Wartezeit hat der Privatrechtsschutz?".

Ein neuer Job, ein Umzug, das erste eigene Auto, eine Familiengründung: Solche Wechsel bringen neue Risiken mit sich, und die passenden Bausteine sollten vorher dazukommen – nicht, wenn der erste Streit da ist.

Dasselbe gilt beim Wechsel von einem anderen Versicherer: Achten Sie auf einen nahtlosen Übergang, damit zwischen altem und neuem Vertrag keine Lücke entsteht.

Abwehr statt Angriff: Die Haftpflicht springt ein, wenn ein anderer Schadenersatz von Ihnen verlangt. Sie prüft die Forderung, wehrt unberechtigte Ansprüche ab und trägt dabei auch die Kosten eines Prozesses – das ist der sogenannte passive Rechtsschutz.

Umgekehrt hilft sie nicht. Wollen Sie selbst Schadenersatz durchsetzen, etwa nach einem Sturz auf einem ungeräumten Gehweg, ist das kein Haftpflichtfall. Genau dort beginnt der Rechtsschutz.

Sache statt Streit: Diese Policen ersetzen beschädigtes Eigentum – nach Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Sie zahlen für den Ersatz, nicht für die Auseinandersetzung darüber.

Streiten Sie mit dem Versicherer über die Höhe der Entschädigung, mit dem Handwerker über eine mangelhafte Reparatur oder mit dem Nachbarn über die Ursache, brauchen Sie den Rechtsschutz. Die eine Versicherung stellt die Sache wieder her, die andere Ihre Rechtsposition.

Schaden statt Verfahren: Die Kfz-Haftpflicht reguliert, was Sie anderen zufügen, die Kaskoversicherung den Schaden am eigenen Fahrzeug. Beide zahlen für Blech, nicht für Verfahren.

Nicht erfasst sind das Bußgeld- oder Strafverfahren nach einem Unfall, der Streit um den Führerschein und die Durchsetzung eigener Ansprüche gegen einen Unfallgegner, der nicht zahlen will. Dafür ist der Verkehrs-Rechtsschutz da.

Beratung statt Prozesskosten: Verbände beraten ihre Mitglieder und vertreten sie teilweise auch – die Gewerkschaft im Arbeitsrecht, der Mieterverein im Mietrecht. Das löst viele Konflikte früh und kostet wenig.

Zwei Grenzen bleiben: Die Beratung deckt jeweils nur ein Rechtsgebiet ab, und im Verfahren tragen Sie Gerichts-, Gutachter- und im Fall des Unterliegens die gegnerischen Kosten selbst. Beides schließt sich nicht aus – die Mitgliedschaft deckt den Anfang ab, der Rechtsschutz das finanzielle Risiko.

Liegt ein Rechtsfall vor, ist er oft nach einem Gespräch erledigt. Beschränkt sich die Tätigkeit des Anwalts dann auf Rat, Auskunft oder ein Gutachten, werden je Versicherungsfall bis zu 250 Euro übernommen. 

Ist der Fall damit abgeschlossen, wird im Komfort und im Premium zusätzlich keine Selbstbeteiligung abgezogen — im Kompakt schon. Für Fragen, bevor überhaupt ein Streit entsteht, ist die telefonische Erstberatung da.

Übernommen wird die gesetzliche Vergütung eines Anwalts, der am Ort des zuständigen Gerichts ansässig ist oder wäre. Beauftragen Sie mehrere Anwälte oder wechseln Sie die Kanzlei, werden die Mehrkosten nicht getragen. 

Wohnen Sie mehr als 100 Kilometer vom zuständigen Gericht entfernt, kommen die Kosten eines Verkehrsanwalts hinzu, der den Schriftverkehr führt — allerdings nur in der ersten Instanz und nicht im Straf-, Ordnungswidrigkeiten- und Disziplinarverfahren.

Die Kosten gerichtlich bestellter Sachverständiger werden ebenso übernommen wie Entschädigungen für Zeugen. Bei einem Verfahren im Ausland kommen die notwendigen Übersetzungskosten hinzu.

Verlieren Sie den Prozess, tragen Sie die Anwalts- und Gerichtskosten der Gegenseite nicht selbst. Bei einem Vergleich wird anteilig abgerechnet: Erreichen Sie 80 Prozent dessen, was Sie gefordert haben, werden 20 Prozent der Kosten übernommen — der Teil, den Sie nicht durchsetzen konnten.

Droht Untersuchungshaft, wird die Kaution als zinsloses Darlehen bereitgestellt — im Inland wie im Ausland. Das Geld ist damit sofort verfügbar, ohne dass Sie es aufbringen müssen.

Ein Urteil nützt wenig, wenn niemand zahlt. Übernommen werden die Kosten der Zwangsvollstreckung bis zur dritten Maßnahme je Vollstreckungstitel, sofern sie innerhalb von fünf Jahren nach Rechtskraft eingeleitet wird.

Ein Anruf genügt, um zu klären, ob Sie überhaupt im Recht sind und was der nächste Schritt wäre. Die Beratung erfolgt durch einen Anwalt, gilt für jedes Rechtsgebiet und ist unbegrenzt oft nutzbar. Wie das im Einzelnen abläuft, steht auf der Seite zur telefonischen Erstberatung.

Verträge und Arbeitszeugnisse werden vor der Unterschrift geprüft, nicht nach dem Streit — Mietvertrag, Kaufvertrag, Aufhebungsvertrag, Zeugnis. Sie laden das Dokument hoch und erhalten eine juristische Einschätzung zurück. Mehr dazu auf der Seite zur Online-Dokumentenprüfung.

Über 1.000 geprüfte Musterschreiben und Musterverträge zum Herunterladen — Kündigung, Widerruf, Mängelrüge, Mahnung. Wer selbst formuliert, macht Fehler, die später teuer werden; ein geprüftes Muster verhindert das. Zur Übersicht: Online Dokumenten-Center.

Nicht jeder Konflikt gehört vor Gericht — schon gar nicht der mit dem Nachbarn, dem Bruder oder dem Vermieter, den man danach weiter sieht. Ein neutraler Mediator sucht mit beiden Seiten eine Lösung, die Beziehung bleibt erhalten, und die Selbstbeteiligung wird nicht abgezogen. Wie eine Mediation abläuft, steht auf der Seite zu den privaten Mediationsverfahren.

Rat und Auskunft durch Anwalt oder Notar, wenn sich Ihre Rechtslage ändert — ohne Wartezeit und ohne Selbstbeteiligung. 

Beispiel: die Frage, ob eine überschuldete Erbschaft besser ausgeschlagen wird.

Wird der Anwalt außergerichtlich tätig: Kompakt 250 € / Komfort 500 € / Premium 1.000 € je Fall.

Erweiterte außergerichtliche Beratung in Unterhaltsfragen. 

Kompakt — / Komfort 500 € / Premium 1.000 €.

Anwaltlicher Rat bei Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Sorgerechtsverfügung oder Organspendeausweis — auf Wunsch wird ein spezialisierter Dienstleister benannt, ohne Wartezeit. 

Kompakt 500 € / Komfort 500 € / Premium 500 € je Kalenderjahr.

Hilfe, wenn Eltern oder nahe Verwandte unter Betreuung gestellt werden sollen oder die Betreuung selbst übernommen werden soll. 

Kompakt 250 € / Komfort 1.000 € / Premium unbegrenzt. 

Wartezeit: im Kompakt 3 Monate, ab Komfort keine.

Für allgemeine Fragen zum Elterngeld wird auf Wunsch ein spezialisierter Dienstleister benannt; für die Beratung im Einzelfall.

Kompakt 250 € / Komfort 250 € / Premium 250 € (je Kalenderjahr)

Ebenso für Fragen rund um die gesetzliche Rentenversicherung: 

Kompakt 250 € / Komfort 250 € / Premium 250 € (je Kalenderjahr.)

Anwaltliche Hilfe bei einer Abmahnung, die man als Privatperson erhält. Der Klassiker: ein versehentlich geteiltes, urheberrechtlich geschütztes Video. 

Kompakt 250 € / Komfort 500 € / Premium 1.000 € je Kalenderjahr, ohne Wartezeit.

Einmalige juristische Hilfe, um den Verbleib des Haustiers für den Fall der Fälle zu regeln. 

Kompakt — / Komfort 250 € / Premium 500 € je Vertragsdauer.

Einmalige Hilfe bei Erstellung oder Aktualisierung — inklusive des digitalen Nachlasses, an den kaum jemand denkt. 

Kompakt — / Komfort — / Premium 500 € je Vertragsdauer."

Einmalige Beratung zur Erstellung eines Ehevertrags. Kompakt — / Komfort — / Premium 1.000 € je Vertragsdauer.

Rechtliche Prüfung, bevor eine Aufhebungsvereinbarung unterschrieben wird. 

Kompakt — / Komfort 1.500 € / Premium 5.000 €.

Erstes anwaltliches Beratungsgespräch. 

Beispiel: eine Abmahnung, die im Verdacht steht, unberechtigt zu sein. 

Kompakt — / Komfort — / Premium 250 € je Beratung und 500 € je Kalenderjahr, Wartezeit 3 Monate.

Erstes Beratungsgespräch im privaten Verbraucherinsolvenz- und Restschuldbefreiungsverfahren. 

Kompakt — / Komfort — / Premium enthalten, ohne Wartezeit.

Erstes Beratungsgespräch zu den nächsten Schritten, falls der Arbeitgeber Insolvenz anmeldet. 

Kompakt — / Komfort — / Premium enthalten, Wartezeit 3 Monate.

Ausschluss: Streitigkeiten aus diesen Rechtsgebieten sind vom allgemeinen Rechtsschutz ausgenommen (§ 3 Absatz 2 h). Der Grund ist wirtschaftlicher Natur: Scheidungen und Erbauseinandersetzungen betreffen kalkulierbar viele Verträge und ließen sich sonst nicht bezahlbar versichern.

Versicherbar: Es gibt jedoch drei Wege hinein: den Beratungs-Rechtsschutz, der eine anwaltliche Erstberatung in diesen Fragen abdeckt, den zubuchbaren Ehe- und Unterhaltsrechtsschutz für die Vertretung in Scheidungs- und Unterhaltssachen sowie den Erb-Rechtsschutz im Premium-Tarif.

Ausschluss: Nicht versichert sind Streitigkeiten rund um den Kauf oder Verkauf eines Grundstücks, das bebaut werden soll, um die Planung und Errichtung eines Gebäudes und um genehmigungs- oder anzeigepflichtige bauliche Veränderungen (§ 3 Absatz 1 d).

Wichtig: Im Premium-Tarif gibt es dafür den Bauherren-Rechtsschutz, wenn der Baustein Wohnen versichert ist: bis 10.000 Euro pro Vertragslaufzeit, nach sechs Monaten Wartezeit, für Streit mit Bauträger, Handwerker, Architekt oder Bauantragsbehörde. Ausgenommen bleiben die Finanzierung des Vorhabens und die Beteiligung an Immobilienfonds.

Ausschluss: Streit um Erwerb, Verkauf, Verwaltung und Finanzierung von Kapitalanlagen ist grundsätzlich ausgeschlossen (§ 3 Absatz 2 f) – auch bei strafrechtlichen Vorwürfen, etwa dem Verdacht eines vorgetäuschten Anlagegeschäfts.

Versicherbar: Ab der Komfort-Variante gilt das nicht für Aktien und Rentenwerte, einzeln oder im Fonds gekauft: Dafür besteht Versicherungsschutz bis 10.000 Euro je Anlagefall, im Premium-Tarif bis 20.000 Euro.

Ausnahmen: Nicht als Kapitalanlage gelten ohnehin die selbst genutzte Immobilie, Güter zum eigenen Gebrauch, Giro-, Spar-, Fest- und Tagesgeldkonten, Sparverträge, Lebens- und Rentenversicherungen sowie steuerlich geförderte Altersvorsorgeprodukte. Wer darüber streitet, ist in jeder Variante versichert.

Ausschluss: Wer gemeinsam versichert ist, kann nicht gegeneinander versichert sein. Ausgeschlossen sind deshalb Auseinandersetzungen zwischen mehreren Versicherungsnehmern desselben Vertrags sowie zwischen mitversicherten Personen und gegen Sie selbst (§ 3 Absatz 3 a). Dasselbe gilt für Streitigkeiten unverheirateter Lebenspartner, die mit der Partnerschaft zusammenhängen – auch nach deren Ende.

Ausnahme: der optionale Rechtsschutz in Ehesachen

Ausschluss: Im Zivilrecht besteht kein Schutz, wenn Sie den Fall durch eine vorsätzliche und rechtswidrige Handlung selbst herbeigeführt haben (§ 3 Absatz 4). Im Strafrecht entscheidet dagegen der Vorwurf – und der Tarif.

Ausnahme: Im Kompakt-Tarif ist die Verteidigung versichert, wenn die Tat auch fahrlässig begangen werden kann und Ihnen fahrlässiges Verhalten vorgeworfen wird. Vergehen, die nur vorsätzlich begangen werden können – etwa Beleidigung, Diebstahl oder gefährliche Körperverletzung –, sind nicht versichert. 

Erweitert: Ab der Komfort-Variante schließt der erweiterte Straf-Rechtsschutz für Nichtselbstständige diese Lücke: Versichert ist dann auch die Verteidigung gegen den Vorwurf eines nur vorsätzlich begehbaren Vergehens. Endet das Verfahren mit einem rechtskräftigen Strafbefehl, den Sie bis zum Abschluss des Zwischenverfahrens akzeptieren, bleibt der Schutz selbst bei einer Verurteilung bestehen.

Wichtig: Nicht versichert bleibt in jeder Variante der Vorwurf eines Verbrechens – also einer Stra